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Neste artigo abordaremos o que faz um consultor financeiro e como ele pode ajudar sua empresa a fechar todas as contas.
Existem muitas perguntas sobre o consultor financeiro: O que é, o que faz, quais tipos de consultores existem, e quais são as áreas que ele pode atuar para ajudar sua saúde financeira. Você vai ver agora que é muito mais simples do que se costuma imaginar!
Ao nos perguntarmos “como anda a nossa saúde financeira?” ou “como anda a saúde financeira da nossa empresa?”, podemos obter respostas que variam desde “está um caos” a “mais perfeito impossível”. Mas a realidade é que nem sempre temos tempo para fazer uma análise precisa de como está de fato as nossas finanças.
Muitas vezes ficamos focados em outras áreas e tarefas e algumas pontas acabam ficando soltas. Para conseguir sucesso com o financeiro, precisamos saber algumas métricas. Análises sobre como melhorar, onde estamos errando, e o que estamos fazendo corretamente, são atribuições de profissionais como um consultor financeiro. Mas o que é um consultor financeiro?
O que é um consultor financeiro?
Antes de tudo, precisamos saber que muitas vezes o consultor financeiro pode ser confundido com um contador, um investidor, uma pessoa que cuida de carteira de ações e investimentos, ou até mesmo um assessor de finanças.
O fato é que o consultor não vai elaborar balanços, demonstrativos de resultados, relatórios de faturamento e balancetes mensais, por exemplo. Ele não fará o serviço operacional de contador, embora ele tenha que manter conexão com a contabilidade do negócio.
A princípio ele também não vai aplicar dinheiro em seu negócio como um investidor, tampouco operar ativos como renda fixa e/ou varíavel. E o consultor não será responsável por operar o setor financeiro da sua empresa, fazendo um acompanhamento como um assessor.
De fato, ele trará toda a clareza ao cliente tirando todas as suas dúvidas para que todas as decisões tomadas e cada passo dado sejam feitos da melhor forma. Isso garante toda segurança para o processo.
O que faz um consultor financeiro?
O consultor financeiro não prestará serviço de acompanhamento, como um assessor financeiro faria. Seu serviço possui um caráter mais “pontual”. Você contrata o consultor para solucionar determinada demanda.
Confira a história a seguir e entenda como funciona o trabalho de um consultor:
“Joana é uma empreendedora e possui uma clínica de estética há alguns anos. Ela tem gerido suas próprias finanças, sem a ajuda de uma equipe, mas recentemente encontrou alguns problemas com isso. O empreendimento parece não estar rendendo tanta lucratividade como gostaria, e a sensação de estar perdendo dinheiro é constante.
Após uma análise própria, Joana acredita que lucraria mais se tivesse mais parcerias. Então decidiu procurar um investidor para ajudar seu negócio a ganhar dentre outras coisas, credibilidade no mercado. Porém ao tentar montar uma apresentação sobre sua empresa para ele, percebeu que não possui relatórios financeiros minimamente apresentáveis. E tentando montar esses relatórios com tutoriais de vídeos na internet, o resultado final ficou longe do que gostaria.
Ao conferir algumas contas percebeu que elas não fechavam e estava dando erro, o que a deixou mais preocupada. Ela decidiu então contratar um consultor financeiro para lhe ajudar com esse problema. Durante 4 meses ele iria observar seus relatórios e documentos financeiros, consertar o que estava desorganizado, e montar soluções viáveis e que ela pudesse mostrar aos investidores.”
Mas o que esta história significa?
A história contada acima é fictícia, mas além desse tipo de situação ser recorrente no mercado, ela se aplica como uma explicação do trabalho do consultor financeiro. Diferentemente do assessor, ele trará um serviço pontual, que soluciona alguma demanda específica, mas não terá um acompanhamento após isso.
E o consultor pode não apenas atuar de forma sozinha, mas também em uma equipe de profissionais capacitados a ajudar. Existem empresas que prestam esse tipo de serviços, chamado por elas de consultoria financeira.
Tipos de consultoria financeira
A consultoria financeira na verdade é o serviço onde profissionais vão ajudar você e/ou sua empresa a lidar com as finanças. Bem como há um aconselhamento sobre os seus investimentos, e o andamento da saúde deles. A consultoria financeira também comunica toda a parte que envolve variação, como: alteração de leis, economias entre outras.
E então vem a pergunta: “Mas eu sou CPF e não PJ. Ela serve para os dois?”. Sim. A consultoria financeira serve tanto para a sua empresa quanto para você, e não apenas isso. Ela também serve para os seus investimentos. Saber qual tipo de serviço contratar evita uma série de contratempos futuros.
Pessoal
Como o próprio nome sugere, a consultoria financeira pessoal é um serviço de orientação para pessoas físicas. Se você busca gerenciar o próprio dinheiro, e outras ações com ele, este é o serviço mais indicado. Este tipo tem o foco em ajudar um cliente a organizar melhor seu orçamento pessoal.
Empresarial
Como se trata de empresas, podemos dizer que a consultoria financeira empresarial é a atividade exercida com o objetivo de tornar mais eficaz e eficiente o uso do capital, dos ativos e de outros recursos de um negócio. Assim, agregam mais valor à organização ao proporcionarem maior lucratividade.
Tipos de consultoria financeira empresarial
Existem 5 dos principais tipos de consultoria financeira empresarial, listados a seguir:
1- Planejamento financeiro
Ele começa com o diagnóstico de como está a situação financeira da empresa. Assim, tem como objetivo propor ações de melhoria. Focando em aumentar o lucro e reduzir os custos (com uma boa gestão), define políticas de capital de giro e administra por exemplo: as despesas; os centros de custos; e a distribuição de lucros.
2- Controles financeiros
Supomos que você pense que possui controle financeiro total da sua empresa. Até que se depara com algum dado que não confere, inválido, ou sente falta de determinada informação que precisa para tomar decisões. Você precisa saber para onde o dinheiro está indo e onde está sendo aplicado, por exemplo. E possuir um bom controle financeiro garante a contabilização de todas as entradas e saídas. Ou seja, você terá mais clareza na leitura dos números, visando a tomada de decisões.
3- Fluxo de caixa
Um dos termos mais falados, e com a maior quantidade de problemas: o fluxo de caixa. Saber o que o afeta é essencial. Mas com a consultoria você terá uma análise do mesmo, vendo as entradas e saídas, prevendo valores disponíveis no futuro, conferindo demonstrativos e compreendendo se realmente terá como arcar com seus compromissos.
4- Precificação
Analisando a viabilidade dos novos negócios, o consultor consegue calcular preços de produtos e serviços mais precisamente.
5- Investimentos
Se você precisasse investir hoje, sua empresa teria retorno? E atualmente você possui capital para esta tomada de decisão? Com a consultoria você pode saber as respostas dessas perguntas, e melhorar a situação da sua empresa.
De Investimentos
A Consultoria de investimentos dará o suporte e orientação necessários a investidores quanto às gestões de aplicações financeiras. Portanto, o trabalho é realizado por profissionais especializados no mercado de finanças. Então estes auxiliam o cliente a escolher os ativos capazes de trazer os melhores retornos.
A Finsharp atua como um consultor financeiro?
Desenvolvemos técnicas aplicadas para solucionar todos os possíveis problemas financeiros para a sua empresa. Tendo isso em vista, disponibilizamos do serviço Advisor, que é uma assessoria financeira completa, e você pode escolher se deseja algo voltado às práticas contábeis e fiscais, financeira, ou ambas. Não apenas prestamos uma consultoria pontual caso necessite, mas também fazemos acompanhamento estratégico sobre os materiais financeiros do cliente.
Confira mais sobre este serviço e suas vantagens na nossa página!
